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银行卡被频繁冻结怎么解决?

日期:2022/5/10 16:00:49 来源:原创

近期账户冻结的问题在我们身边频繁发生,可以说这是一篇价值百万的文章,因为一旦发生这样的事情而你没有处理到位,你的钱可能就不再是你的钱。请相关外贸老板认真阅读并做好风险防范措施。

正常经营,为什么会被冻结卡

为了打击洗黑钱和电信诈骗,全国各地从今年中下旬开展了断卡行动,这是国内史上最严厉动作最大的打击犯罪行动。当某地有居民被网络各种骗术骗了钱,在公安接受到报案之后,当地的刑侦警察就会利用公安系统直接冻结涉及案件和他们认为可疑的账户。

银行卡被频繁冻结怎么解决?


如果你的账号刚好与涉案人员存在流水交易,无论你在哪里,什么银行,无论涉案金额多少,卡里有多少与案件无关的钱,警察都会冻结整张银行卡,并且会
随着你银行卡的转账记录,继续冻结下游的银行卡,刑侦会根据案件情况冻结到15级关系,所以就有的外贸老板卡被冻住之后,还因为给供应商和自己另外的卡转了钱,导致供应商的卡和自己其他的卡也受牵连被冻结了,或者也有外贸老板因为上游转款人遭受冻结,因为存在与自己的转账记录,所以导致自己意外中招也被牵连其中。

以上只是其中一种涉案方式,还有很多种不同场景导致外贸老板在不知情的情况涉案↓↓

我们做外贸的多数老板,在跟
非洲客户或者一些不方便支付美金的客户做生意的时候,客户往往会选择通过他们的方式来支付人民币而我们很难提前预知客户会哪个方式支付人民币过来,只能单纯地确定货款到账,落袋为安,便安排出货,而这个货款,很有可能就是受害者被骗的钱,导致你的银行卡和钱财被冻结。

关键是货款到账和被冻结往往会有一个时间差,所以多数情况
当发现卡和钱被冻结的时候,货已经飘在海上了,而老板钱货两空

更难的是有些老板被冻结的卡恰好就是房贷卡、车贷卡,因为突然冻结,导致房贷车贷没办法及时还贷而带来很多问题,甚至还有些老板卡里
资金太大,冻结后没办法提取,导致公司现金流出问题,甚至面临倒闭。

银行卡被频繁冻结怎么解决?



虽然这个钱是客户以货款的名义转进来的,虽然你有转账水单和资料证明你交易的真实性,而货早已经在客户手上,老板想找客户重新要钱?

所以
一旦银行卡被冻结,冻结所带来的无论是经济损失,还是时间成本,抑或是被传唤的担心受怕,对于老板或者一个公司而言都是巨大伤害。

一旦中招被冻结,该怎么办?

倘若我们被冻结,首先不要慌张,只要你做正当生意没有参与违法犯罪活动,你只是涉案,而不是罪犯。
刑侦只管你有没有参与诈骗犯罪,而不会去管你正当生意的操作环节有没有纰漏和不标准的地方(请多次阅读这句话来深入理解)。

为什么外贸人员账户冻结居多?目前外贸企业都会遇到一个问题,因无进出口权或无进项发票、货工厂无法提供发票等原因,只能选择买单出口。从监管角度来看,买单出口在于一个灰色地点,在买单出口中,真正出口的主体和收款的主体是不一致的,只能依靠地下钱庄,或者第三方回流国内。外贸企业也无法判断地下钱庄或第三方机构给自己国内银行账户转入的资金,背后是否有涉及到其他非法交易的问题,结果就是一层层查下来,企业往往成为了监管机构的重点关注对象,银行账户开一个被关停一个,账户资金被冻结,并最终可能导致公司及股东董事的征信出现问题。

账户被冻结后改如何正确处理?

#01
当你发现银行卡被冻结了,可以选择先等待3天时间,看看账户是否会自动解除冻结状态,如果没有太大问题则会自动解除冻结。正常情况下每张银行卡的单次冻结上限是半年,但是办案人员可以根据案情在半年冻结期满之前执行继续冻结,也就意味着只要需要,银行卡可以无限期被冻结。所以不要觉得什么都不干就可以等半年期满后解冻。主动永远比什么都不干强。

#02
你首先需要去银行柜台,让柜员查询是哪个部门采取的冻结措施。

一般情况下银行柜员会告诉你这张卡涉嫌刑事案件被警察冻结,是哪个省、市的刑侦,运气好还有具体的分局及警官联系电话。如果拿不到联系方式,只能拨打当地的公安机关电话号码进行查询,报上你的姓名和卡号和具体的事件,直到明确具体的负责单位为止。

#03
打印涉案银行卡的半年的银行流水,回忆每一笔转账,对应每一笔交易和转款人信息,看看是否存在风险和问题,提前做到心中有数。

#04
一般情况下,当你的银行卡被冻结之后,本地的派出所会给你电话,通知你来本地派出所协助调查。负责调查你是做什么的,没有卖卡和参与诈骗,更多的是盘查工作。

带上涉案的银行卡和身份证,把具体的情况细节按事实交代,不要紧张,不要撒谎,强调自己是合法经营。
#05
问清楚具体是哪一笔转账出现了问题,你要跟办案人员解释清楚自己的身份和诉求。而立案单位往往都是在外地,所以为了避免白跑一趟,一定要事先把材料准备齐全再前立案单位进行自证说明。

一般需要准备以下的资料和信息

1.证明你的合法身份,资料通常包括:公司营业执照、身份证等资料。

2. 证明涉案款项的合法来源,资料通常包括:与客户签署合同、发票、出货单、快递单、装箱单、提单、订单上下游的沟通记录和相关文件等资料。

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3. 你与给你转账的上家的关系说明。往往我们在收国外客户的货款的时候,并不知道上家的身份,所以这一点是尤其困难的,但也需要主动说明情况。

4. 涉案银行卡的半年或者一年银行流水,具体时间跨度要看办案机关的要求。警官在录完口供证明你的清白之后,会把调查到的证据和资料上交给上一级审批来决定是否能解冻。
自证清白和解冻银行卡这是两步动作,先自证清白,提交资料,申请解冻,等待解冻。等待过程可能会是半年后自动解冻,也有可能是半年后又被续冻了。后期需要多跟进和联系。

人的思维容易陷入一个误区,收款10次,100......没有问题,就认定是安全的许多人在账户被冻结后都十分疑惑,明明自己的账户是正常使用的,为何会突然被冻结了呢?即使有时候客户提出一些有可能出现的风险交易,但基于信任,也会放松警惕,判断失误。殊不知,所有的不经意往往会酿成不可挽回的损失。

每个外贸老板都应树立全局观,大到整个世界的外贸行情,小到沟通、收款等等环节,把控全局,才能在变化莫测的市场中,立于不败之地。

做好事先的风险预防,远比于在事后找解决办法更重要。
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